中小企業(yè)是江門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可忽視的力量。以工業(yè)為例，目前全市有2萬多個(gè)工業(yè)企業(yè)，中、小型和規(guī)模以下微型企業(yè)占總戶數(shù)的99%以上，這些企業(yè)的產(chǎn)值占全社會(huì)工業(yè)總產(chǎn)值的85%以上。雖然中小企業(yè)在社會(huì)就業(yè)、提供稅收等方面作出了巨大貢獻(xiàn)，但它們與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系的比例很低，所獲得的銀行貸款也明顯低于經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)的比重，據(jù)說有的地方還不到貸款余額的20%。
中小企業(yè)融資難問題由來已久，破解這一難題必須依靠銀行、監(jiān)管部門、地方政府和企業(yè)的共同努力。近幾年江門在這方面進(jìn)行了積極探索，并取得一定成效。例如，各銀行不斷推出面向中小企業(yè)和個(gè)體工商戶的信用貸款產(chǎn)品；中信、民生等銀行在江門開業(yè)不久的分支機(jī)構(gòu)，中小企業(yè)貸款高速增長(zhǎng)；政、銀、企合作平臺(tái)取得實(shí)質(zhì)成效，2009年以來落實(shí)以中小企業(yè)為主的信貸需求100多億元；小額貸款公司去年累計(jì)發(fā)放貸款469筆、投放金額7.14億元，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計(jì)擔(dān)保戶數(shù)1469家、擔(dān)保金額25.85億元，工作初見成效。
不過，銀行畢竟也是企業(yè)，而且是經(jīng)營(yíng)資金商品的特殊企業(yè)，金融業(yè)是具有典型規(guī)模效應(yīng)的行業(yè)，所以，幾乎所有商業(yè)銀行的長(zhǎng)期貸款對(duì)象都是具有政府背景的大項(xiàng)目。對(duì)中小企業(yè)的信貸不但成本高、而且風(fēng)險(xiǎn)較大、效益不佳，因而銀行對(duì)其貸款通常以一年以內(nèi)的流動(dòng)資金為主。
然而，銀監(jiān)會(huì)前些時(shí)候提出的十項(xiàng)差別化監(jiān)管措施，允許銀行將單戶500萬元以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款“單列”處理，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由原來的100%下降到75%，這顯然有助于緩解銀行的資本金壓力，對(duì)銀行增加小企業(yè)貸款有激勵(lì)效應(yīng)。同時(shí)，由于主要依賴大戶的經(jīng)營(yíng)模式收益率有所下降，房地產(chǎn)開發(fā)和個(gè)人房貸難以繼續(xù)成為銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，再加上政府的積極推進(jìn)和銀行自身的觀念轉(zhuǎn)變，優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)逐步成為銀行特別是小銀行拼搶的對(duì)象。
在當(dāng)前政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行都對(duì)中小企業(yè)貸款越來越重視的大背景下，破解中小企業(yè)融資難就更加需要企業(yè)自身的努力。有銀行認(rèn)為，現(xiàn)在差的不是錢而是優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，因此，有“漂亮報(bào)表”的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)并不差錢。這充分說明，管理不規(guī)范、財(cái)務(wù)報(bào)表可信度不高，銀行難以準(zhǔn)確把握其經(jīng)營(yíng)狀況等問題，是中小企業(yè)取得金融支持的重大障礙。為此，地方政府應(yīng)大力引導(dǎo)和督促中小企業(yè)主動(dòng)適應(yīng)銀行的融資條件和信貸管理規(guī)范，提高資產(chǎn)質(zhì)量和信用水平，努力使更多中小企業(yè)成為銀行爭(zhēng)搶的服務(wù)對(duì)象。
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