今年央行6次調(diào)高存款準(zhǔn)備金率、3次加息，專家認(rèn)為，銀行信貸規(guī)模收縮或成常態(tài)，中小企業(yè)融資難度進(jìn)一步增加。占我市企業(yè)總數(shù)90%以上的中小企業(yè)，如何突破融資瓶頸，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)足發(fā)展——
我市中小企業(yè)有16547家，占企業(yè)總數(shù)的90%以上，從業(yè)人員52.7萬(wàn)人，對(duì)GDP、稅收、城鎮(zhèn)就業(yè)貢獻(xiàn)率均超過80%。今年上半年，全市中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3218.2億元，同比增長(zhǎng)24.1%；增加值805.2億元，同比增長(zhǎng)20%；上繳稅金42.7億元，同比增長(zhǎng)33.9%。然而在存款準(zhǔn)備金率和貸款利率一提再提的背景下，我市80%的中小企業(yè)出現(xiàn)融資難。中小企業(yè)融資雪上加霜
“國(guó)企錢多四處投，民企貸款磕破頭�！币痪湓挼莱隽酥行∑髽I(yè)貸款難的辛酸。隨著勞動(dòng)力成本、原材料成本上升及人民幣升值、貸款利息增加，中小企業(yè)對(duì)資金的需求越來(lái)越迫切。
“我跟上海一單位簽訂了800萬(wàn)元的訂貨合同，購(gòu)進(jìn)原材料需貸款300萬(wàn)元，為此不知聯(lián)系了多少家銀行，不是這里不合格就是那里不達(dá)標(biāo)，小企業(yè)貸款實(shí)在是難�！痹谝汇y行營(yíng)業(yè)廳門口，某服裝公司的王經(jīng)理無(wú)奈地說(shuō)，“如果貸款拿不到，我只能放棄訂單了�！�
苦于銀行融資“門檻”高，很多中小企業(yè)只好通過親戚朋友間的借款和民間借貸的方式用于資金周轉(zhuǎn)。做食品加工生意的孫建民表示，目前各銀行經(jīng)營(yíng)類貸款的辦理程序都差不多，過高的時(shí)間成本、交易成本和財(cái)務(wù)成本是中小企業(yè)融資過程中不得不面對(duì)的現(xiàn)實(shí)問題。
“銀行畢竟也是企業(yè)，我們不得已對(duì)客戶進(jìn)行挑選，實(shí)行優(yōu)中選優(yōu)。大多中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模偏小，管理基礎(chǔ)薄弱，資信度不高，財(cái)務(wù)制度不健全，基礎(chǔ)未做好就盲目擴(kuò)張。”一位銀行人士道出了放貸的難處。
銀行在做中小企業(yè)貸款時(shí)，一般要看企業(yè)“人品、產(chǎn)品、押品”這三品，而中小企業(yè)，由于場(chǎng)地都是租賃經(jīng)營(yíng)，且存在生產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)水平、財(cái)務(wù)制度、抵押物品等方面的問題，很難通過銀行越來(lái)越嚴(yán)格的審核，在一開始就因失去“比賽資格”而被“淘汰出局”。多舉措保中小企業(yè)“不差錢”
市中小企業(yè)局組織市級(jí)金融機(jī)構(gòu)開展“全市產(chǎn)業(yè)集群融資促進(jìn)行”活動(dòng)，對(duì)裝備制造、新能源、新材料、生物技術(shù)等產(chǎn)業(yè)集群融資企業(yè)(項(xiàng)目)重點(diǎn)支持，將各企業(yè)錄入《2011年度產(chǎn)業(yè)集群融資項(xiàng)目》，并分別召集市內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資項(xiàng)目發(fā)布，促進(jìn)銀企對(duì)接，搭建融資平臺(tái)。僅今年上半年，中小企業(yè)新增貸款便達(dá)40多億元。同時(shí)，通過發(fā)行商業(yè)承兌匯票、發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)、推廣融資租賃業(yè)務(wù)和推行OTC股權(quán)融資等方式，積極為企業(yè)籌集資金。
省建行推出“集合貸”政策后，該局采用“由貸款方申請(qǐng)、省中小企業(yè)辦推薦、建行審定、擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)保”的辦法，實(shí)行審批打包組合，進(jìn)行一次審批、多次放貸，支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群融資企業(yè)(項(xiàng)目)。目前，我市上報(bào)申請(qǐng)“集合貸”的中小企業(yè)達(dá)101家。通過加強(qiáng)中小企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè)，目前已有3家擔(dān)保機(jī)構(gòu)與轄外股份制銀行進(jìn)行合作，提供貸款擔(dān)保額23億元。在市中小企業(yè)局的督導(dǎo)和指導(dǎo)下，企業(yè)內(nèi)部的產(chǎn)業(yè)融資平臺(tái)建設(shè)、擔(dān)保體系建設(shè)、金融顧問制度和中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)制度也相繼成立和完善。
市高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心是專門推動(dòng)我市科技企業(yè)健康發(fā)展的機(jī)構(gòu)，現(xiàn)有120家孵化企業(yè)，由于他們屬于初創(chuàng)型企業(yè)，且處在中試階段，80%的企業(yè)不同程度上存在著資金困難。為幫助企業(yè)渡過難關(guān)，該中心將山東潔陽(yáng)新能源有限公司、德州新工起重設(shè)備有限公司等4家單位形成聯(lián)保體，成功在德州銀行貸款600萬(wàn)元。該中心還與市科技局聯(lián)合成立產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，通過技術(shù)、專利來(lái)吸引優(yōu)秀企業(yè)投資入股。新引進(jìn)的北京某投融資公司，不僅能解決機(jī)構(gòu)內(nèi)120家企業(yè)的融資難題，還將對(duì)德州經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)內(nèi)的企業(yè)起到幫扶作用。
我市各銀行也紛紛推出舉措，緩解中小企業(yè)融資難：建行的“信貸工廠”，推出“速貸通”“成長(zhǎng)之路”兩大信貸品牌，同時(shí)利用網(wǎng)絡(luò)渠道等優(yōu)勢(shì)，深化對(duì)小企業(yè)的綜合服務(wù)，截至目前共扶持254家小企業(yè)，貸款規(guī)模11.45億；農(nóng)行組織開展優(yōu)良中小企業(yè)專題營(yíng)銷活動(dòng)，篩選一批符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策及有市場(chǎng)、有技術(shù)、有發(fā)展前景的中小企業(yè)給予資金扶持，并計(jì)劃新增小企業(yè)貸款1億元。融資難癥結(jié)不只在融資環(huán)節(jié)
國(guó)家也開始從宏觀政策上扶持中小企業(yè)融資，但一味地“雪中送炭”也不是長(zhǎng)久之計(jì)，中小企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身情況進(jìn)行調(diào)整，積極應(yīng)對(duì)眼前的危機(jī)。
從表面上看，中小企業(yè)融資難是由緊縮性貨幣政策造成的，但其背后不僅如此，還有更深層的原因。首先，我國(guó)資本市場(chǎng)“門檻”過高、層次體系不健全等因素致使中小企業(yè)難以從資本市場(chǎng)獲得直接融資。其次，信息不對(duì)稱和多層次銀行體系缺失制約了中小企業(yè)間接融資活動(dòng)的有效開展。從中小企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)狀況看，受到企業(yè)規(guī)模小、實(shí)力弱、經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制落后、市場(chǎng)穩(wěn)定性較差、資信等級(jí)不高、可抵押擔(dān)保品較少等條件約束，以及“急、頻、少”的融資特點(diǎn)，使得銀行貸款成本高、管理難度大、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)高，信貸意愿低；從信貸供給主體構(gòu)成看，在國(guó)有大型銀行占主導(dǎo)的信貸市場(chǎng)上，支持中小企業(yè)發(fā)展的資金不充足，也缺乏興趣，有限的信貸規(guī)模難以滿足中小企業(yè)龐大的資金需求。再次，從融資配套服務(wù)看，不完善的中介信息服務(wù)體系加劇了銀企信息不對(duì)稱，而多層次擔(dān)保體系的缺失則加劇了中小企業(yè)融資的難度。
據(jù)市中小企業(yè)局局長(zhǎng)王愛民分析：從微觀現(xiàn)象分析，企業(yè)倒閉每天都在發(fā)生。但作為正常的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，優(yōu)勝劣汰，不具備市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)被淘汰、倒閉不足為怪。未來(lái)更多小企業(yè)的出路，在于創(chuàng)新，在于轉(zhuǎn)型。
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中小企業(yè)需幫扶更需自救
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