日前，央行公布的報告顯示，今年上半年社會融資總量為7.76萬億元，二季度新增社會融資總量為3.57萬億元，環(huán)比少增6200億元，同比少增622億元。今年上半年，隨著存款準(zhǔn)備金率和銀行利息的不斷提高，銀行的貸款額度正在日益緊張，中小企業(yè)的財務(wù)成本更是居高不下。據(jù)統(tǒng)計，僅1月至4月，浙江銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款余額比上年同期減少900.55億元。
在通脹高企、銀根緊縮的大背景下，解決我省95%以上就業(yè)的中小企業(yè)如何度過這次銀根緊縮的時期?這不僅是當(dāng)下中小企業(yè)主們最關(guān)心的問題，各方在解決問題過程中的思路變通也為金融市場的業(yè)務(wù)拓展提供了諸多機(jī)遇。
需多渠道緩解
中小企業(yè)融資難
至今，以銀行信貸為主渠道的間接融資渠道依然是我國社會融資的主渠道，但隨著貨幣政策的逐漸收緊以及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，僅僅依靠貸款越來越難以充分滿足企業(yè)，特別是中小企業(yè)的資金需求，拓寬融資渠道的重要性日益顯現(xiàn)。
在中小企業(yè)融資問題上，浙江省信用與擔(dān)保協(xié)會秘書長盧紹基表示，從根本上改善中小企業(yè)融資狀況，需要政府、銀行、擔(dān)保、企業(yè)四方形成合力。中小企業(yè)要加快生產(chǎn)經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變，改變以往家族企業(yè)的經(jīng)營模式，充分利用資本市場和債券市場，綜合采取上市融資、股權(quán)融資、債權(quán)融資、產(chǎn)權(quán)交易、創(chuàng)業(yè)投資、風(fēng)險投資等直接融資渠道。這樣，既可緩解流動性趨緊背景下中小企業(yè)融資難問題，又有助于中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的改善，實現(xiàn)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)群的穩(wěn)定健康發(fā)展。
銀行創(chuàng)新小額擔(dān)保貸款
當(dāng)下銀行手頭緊，但為解決中小企業(yè)融資難，各銀行機(jī)構(gòu)仍不斷創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，增設(shè)特色服務(wù)。
2010年11月，上海銀行成立了小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)——小企業(yè)金融服務(wù)中心，旨在發(fā)揮專業(yè)化經(jīng)營的體制、機(jī)制優(yōu)勢，進(jìn)一步探索小企業(yè)金融服務(wù)模式與產(chǎn)品的創(chuàng)新。除此之外，該行還在浙江小企業(yè)客戶資源豐富的杭州、寧波等地區(qū)設(shè)立了小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部和小企業(yè)業(yè)務(wù)特色支行，以提升該行小企業(yè)業(yè)務(wù)的專業(yè)化經(jīng)營能力。截至今年3月末，該行僅小企業(yè)貸款即新增逾10億元，受惠企業(yè)新增100余戶。針對科技型中小企業(yè)資金需求多樣化和資本金不足的情況，該行目前正在重點探索通過與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和專業(yè)投資機(jī)構(gòu)合作的方式，為企業(yè)提供“投保貸聯(lián)動”服務(wù)。
為有效解決目前小微企業(yè)融資難題，工行省分行推出了“小額貸”業(yè)務(wù)，并且把紹興支行作為全國的試點。面對中小企業(yè)的融資困境，紹興支行推出了自然人擔(dān)保方式，讓第三方企業(yè)法人代表或企業(yè)實際控制人夫妻雙方承擔(dān)保證責(zé)任，解決小微企業(yè)缺乏有效抵押物的融資壁壘。截至今年4月末，該行已成功拓展“小額貸”客戶113戶，貸款額25206萬元。
企業(yè)抱團(tuán)申請
打包擔(dān)保貸款
面對中小企業(yè)的融資困難，舟山市普陀區(qū)信用擔(dān)保有限公司為了保證普陀區(qū)水產(chǎn)業(yè)及船舶配件制造業(yè)等傳統(tǒng)工業(yè)企業(yè)的資金需求，探索出企業(yè)抱團(tuán)申請貸款，該公司進(jìn)行整體打包擔(dān)保的新型擔(dān)保模式。
5月下旬，該公司和招商銀行北侖小企業(yè)貸款中心合作，以各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)為基礎(chǔ)，在區(qū)內(nèi)網(wǎng)羅了包括水產(chǎn)加工業(yè)、船舶配件制造業(yè)的12家中小企業(yè)，抱團(tuán)向招商銀行申請貸款。同時，為抱團(tuán)擔(dān)保的企業(yè)爭取到基準(zhǔn)利率上浮不超過35%的貸款利率優(yōu)惠。至7月底，12家企業(yè)已先后獲得了銀行的貸款。
該公司董事長卓高峰表示，這次抱團(tuán)申請、打包擔(dān)保方式的成功嘗試，為中小企業(yè)，特別是傳統(tǒng)工業(yè)企業(yè)，缺乏足夠抵押物的企業(yè)緩解融資壓力，降低企業(yè)運(yùn)營成本提供了一個全新的擔(dān)保途徑，為區(qū)內(nèi)中小企業(yè)尋找到了一條新的融資渠道。
激活民間資本剩余價值
在金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新服務(wù)的同時，一些有遠(yuǎn)見的民間金融人士開始走出“地下”，探索一些新型金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)品，彌補(bǔ)我省銀行業(yè)的金融服務(wù)“短板”。
在溫州最早開辦私人錢莊的溫州方興擔(dān)保有限公司董事長方培林，目前已把主要精力投向自稱為“存單、房產(chǎn)質(zhì)押抵押的履約擔(dān)�！睒I(yè)務(wù)。如一家企業(yè)需要1000萬元資金，其用經(jīng)過評估的1000萬元資產(chǎn)抵押到銀行辦理貸款，銀行一般會貸給企業(yè)600萬元至700萬元。而方培林與銀行和貸款企業(yè)合作，用民間閑置的存單和房產(chǎn)向銀行提供質(zhì)押抵押擔(dān)保，可再為企業(yè)貸出300萬元至400萬元，企業(yè)拿到的這部分貸款利率月息1%～1.5%。據(jù)悉，目前方培林的該項金融業(yè)務(wù)已經(jīng)得到省金融辦的認(rèn)可，業(yè)內(nèi)專家也很認(rèn)可這種擔(dān)保模式，認(rèn)為其激活了民間資本的剩余價值。
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中小企業(yè)：如何不缺錢
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