北京企業(yè)技術(shù)開發(fā)研究會(huì)自2010年秋天開始，歷時(shí)半年，對昌平區(qū)中小企業(yè)信用促進(jìn)協(xié)會(huì)工作進(jìn)行了實(shí)地調(diào)研，通過問卷、座談等方式，了解了昌平區(qū)中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，就其存在的問題進(jìn)行了剖析，提出了對策建議。
一、北京昌平中小企業(yè)信用促進(jìn)協(xié)會(huì)概況
昌平區(qū)中小企業(yè)數(shù)量占全區(qū)企業(yè)總量的99.9%，上繳稅收約占同期全部企業(yè)稅收的90%以上，全區(qū)68%的專利技術(shù)由中小企業(yè)擁有，75%以上的技術(shù)創(chuàng)新由中小企業(yè)完成，80%的新產(chǎn)品由中小企業(yè)開發(fā)。但由于它們的規(guī)模較小、信用評價(jià)較低，導(dǎo)致融資困難，致使相當(dāng)數(shù)量的中小企業(yè)經(jīng)營困難。
有鑒于此，在昌平區(qū)政府有關(guān)部門的指導(dǎo)、協(xié)助下，北京昌平中小企業(yè)信用促進(jìn)協(xié)會(huì)于2008年6月19日成立。協(xié)會(huì)以整合區(qū)內(nèi)企業(yè)和金融資源、創(chuàng)新融資服務(wù)模式、提升中小企業(yè)信用水平為目標(biāo)，設(shè)立了信用建設(shè)委員會(huì)、股權(quán)投資委員會(huì)、推廣交流委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)、中介服務(wù)委員會(huì)等服務(wù)組織。該協(xié)會(huì)是中小企業(yè)與政府部門、銀行擔(dān)保機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)溝通聯(lián)系的橋梁和紐帶，由昌平區(qū)發(fā)展和改革委員會(huì)、昌平區(qū)金融服務(wù)辦公室共同監(jiān)管。
協(xié)會(huì)依托昌平區(qū)金融服務(wù)大廳，建立由協(xié)會(huì)、入駐金融大廳的銀行擔(dān)保以及中介機(jī)構(gòu)共同參與的信用評級機(jī)制，制定共同認(rèn)可的《中小企業(yè)信用評級辦法》；健全中小企業(yè)信用信息征集和評價(jià)體系，建立企業(yè)信用檔案，智能為會(huì)員企業(yè)進(jìn)行信用評級，頒發(fā)信用等級證書，以此推動(dòng)企業(yè)積極參與信用評級，推進(jìn)信用體系建設(shè)；逐步建立會(huì)員企業(yè)聯(lián)保、互助和反擔(dān)保的融資合作機(jī)制；完善政銀企合作機(jī)制，為會(huì)員企業(yè)在融資、擔(dān)保、投資、上市、政府資金支持等方面優(yōu)先提供政策優(yōu)惠和信用服務(wù)支持。同時(shí)協(xié)會(huì)為會(huì)員企業(yè)提供會(huì)展、融資咨詢、上市輔導(dǎo)、項(xiàng)目推廣、項(xiàng)目包裝、管理咨詢、信用建設(shè)、國際交流與合作培訓(xùn)等各種服務(wù)。
二、協(xié)會(huì)所屬企業(yè)基本情況
目前，協(xié)會(huì)已有會(huì)員企業(yè)500余家，絕大多數(shù)屬于高新技術(shù)企業(yè)，對于昌平區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)比較突出。企業(yè)大都成立于近15年以內(nèi)，通常，企業(yè)能夠依靠高新技術(shù)平穩(wěn)發(fā)展，擁有自主研發(fā)關(guān)鍵技術(shù)，吸納本地員工就業(yè)，正常開展企業(yè)之間、企業(yè)與科研院所和大專院校的科技合作，按時(shí)上交稅金。大部分企業(yè)經(jīng)營狀況良好，營業(yè)收入每年穩(wěn)步增長，利潤也是逐年提升。
但是，目前有兩個(gè)問題困擾著這些企業(yè)，一是人才流失比較嚴(yán)重且較難控制，而企業(yè)的骨干人才通常還可以保持住，基層員工的人員穩(wěn)定性較差，人才流動(dòng)過大使企業(yè)的負(fù)擔(dān)加重；另一方面是資金周轉(zhuǎn)經(jīng)常遇到困難，一般只能維持簡單再生產(chǎn)的需要，如要擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，資金來源是很難解決的，特別是企業(yè)感到許多商機(jī)因?yàn)橘Y金匱乏而白白錯(cuò)失。相比較而言，資金問題更為嚴(yán)重。
三、企業(yè)參加協(xié)會(huì)活動(dòng)及對協(xié)會(huì)的認(rèn)識
1、企業(yè)參加協(xié)會(huì)的主要活動(dòng)
(1)信用評級活動(dòng)；(2)高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定相關(guān)工作；(3)各類業(yè)務(wù)的培訓(xùn)活動(dòng)；(4)參加中小企業(yè)應(yīng)急互助基金、大學(xué)生就業(yè)引導(dǎo)基金活動(dòng)；(5)技改項(xiàng)目申報(bào)活動(dòng)。
2、企業(yè)參加協(xié)會(huì)后的主要收獲
(1)對企業(yè)信用情況的改善
一般認(rèn)為，企業(yè)積極參加協(xié)會(huì)組織的各項(xiàng)活動(dòng)，能夠促使企業(yè)的信用情況明顯改善。例如，北京海林節(jié)能設(shè)備股份有限公司參加協(xié)會(huì)后，在協(xié)會(huì)的指導(dǎo)下，結(jié)合公司的實(shí)際現(xiàn)狀制作了海林信用建設(shè)思路的PPT，分別對中層、高層、銷售人員及財(cái)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)。建立了銷售類、采購類、人力資源類、財(cái)務(wù)類信用體系管理制度。實(shí)施這些措施提高了企業(yè)的信用等級。又如，北京康比特體育科技股份有限公司參加協(xié)會(huì)后，經(jīng)過參加各類活動(dòng)，其信用等級的綜合評定為五星，在對外業(yè)務(wù)中就因公司信用度的提高使得業(yè)務(wù)開展更為順利。
(2)對融資等工作的促進(jìn)
在企業(yè)的財(cái)經(jīng)活動(dòng)方面，企業(yè)認(rèn)為收獲也很大，特別是在對投融資工作的促進(jìn)上。例如，北京英特萊科技有限公司總結(jié)了它們在三個(gè)方面均有不同程度的提高：①提高了公司對企業(yè)信用工作的認(rèn)識，公司全體員工都非常重視維護(hù)公司信用方面的形象；②提高了公司在金融業(yè)、企業(yè)中的知名度和信譽(yù)度，提升了公司整體形象，促進(jìn)了融資工作；③得到了政府相關(guān)部門的認(rèn)可和支持，獲得了較高貼息。北京宣愛智能模擬技術(shù)有限公司也認(rèn)為，參加協(xié)會(huì)活動(dòng)增加了公司的信用度，在再融資或者貸款的地位上有一定的提升。
四、企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀以及對于融投資的需求
1、企業(yè)面臨的經(jīng)營困難
大部分參會(huì)企業(yè)感到經(jīng)營面臨許多困難。例如英特萊公司提出三個(gè)方面遭遇困難：①人才不穩(wěn)定，特別是生產(chǎn)工人缺乏；②融資途徑不暢，融資成本增大；③生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)銜接易于出現(xiàn)問題，生產(chǎn)管理水平亟待提高。新雷能公司提出，公司目前沒有自己的廠房，對公司接單和產(chǎn)能有一定的影響。北京利爾高溫材料股份有限公司(利爾公司)認(rèn)為，其土地資源不足影響經(jīng)營。
2、企業(yè)的資金流不合理、不通暢
企業(yè)的資金流狀況不能令人滿意是調(diào)查問卷談得最多的。例如，宣愛公司是利用模擬仿真平臺(tái)為全球培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和研究機(jī)構(gòu)提供模擬教學(xué)設(shè)備與模擬研究設(shè)備的供應(yīng)商，其市場前景非常好，公司目前計(jì)劃再擴(kuò)張業(yè)務(wù)，但是缺乏后續(xù)資金的支持。英特萊公司認(rèn)為本公司資金流雖然較為平穩(wěn)，但因流動(dòng)資金貸款實(shí)際上相當(dāng)大一部分已經(jīng)作為鋪底資金沉淀，銀行先還后貸的信貸政策，迫使企業(yè)高成本融資，造成企業(yè)資金流緊張。新雷能公司在公司現(xiàn)有的銷售規(guī)模下，現(xiàn)金流狀況較為滿意，但是長期資金會(huì)短缺。
3、部分企業(yè)發(fā)展后勁不足
大部分企業(yè)都自認(rèn)為企業(yè)的發(fā)展勢頭良好，后勁強(qiáng)勁。其主要特點(diǎn)有：①組織架構(gòu)完善，有些還擁有研發(fā)機(jī)構(gòu)；②加工生產(chǎn)設(shè)備先進(jìn)，生產(chǎn)管理嚴(yán)格；③注重品牌建設(shè)和市場開拓工作；④信用記錄良好，控制風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)。但也有一些企業(yè)認(rèn)為自己的發(fā)展后勁不足。具體包括這些企業(yè)很難提出今后企業(yè)發(fā)展的主線和主打產(chǎn)品，往往游移在現(xiàn)有的保本微利的低附加值產(chǎn)品和高科技產(chǎn)品之間不能定位，這是由于企業(yè)的創(chuàng)新能力不夠，資金難以保證。
4、企業(yè)對于融投資的需求難以滿足
調(diào)查問卷表明，企業(yè)對于融投資的需求實(shí)際上是難以完全滿足的。有的企業(yè)已進(jìn)入產(chǎn)業(yè)發(fā)展的成熟階段，需一定的現(xiàn)金流進(jìn)行補(bǔ)充，而按照企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r來看，昌平區(qū)中小企業(yè)每年需融貸資約五千萬左右才能保證其良性運(yùn)行。但是，這樣大筆資金極難籌措。
五、進(jìn)一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)的建議
1、重視中小企業(yè)信用促進(jìn)工作
由于中小企業(yè)經(jīng)營時(shí)間短、融資規(guī)模小、抵押物不足、信用評價(jià)較低，所以對銀行來說，做中小企業(yè)業(yè)務(wù)是一個(gè)高成本、高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，特別是金融危機(jī)過后，外松內(nèi)緊的放貸政策，更使中小企業(yè)難以得到更多的銀行資金支撐。因此，開展中小企業(yè)信用促進(jìn)工作非常必要，它能夠成為金融服務(wù)業(yè)與區(qū)內(nèi)中小企業(yè)之間的橋梁，起到政府部門能不起到的作用。
2、幫助中小企業(yè)申報(bào)政府各級扶持資金
發(fā)改委、金融辦等政府部門要開展中小企業(yè)幫扶工作，進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本；要為政府資金與企業(yè)項(xiàng)目有效對接提供服務(wù)，幫助符合條件的企業(yè)獲得政府專項(xiàng)資金。
3、為企業(yè)融資提供多樣化服務(wù)，加強(qiáng)融投資的力度
借鑒昌平區(qū)中小企業(yè)信用評級工作經(jīng)驗(yàn)，有條件的地區(qū)隨著區(qū)域信用水平的提升，在原有的傳統(tǒng)融資基礎(chǔ)上，嘗試發(fā)展信用融資、互助基金、聯(lián)保聯(lián)貸等新型融資模式，服務(wù)中小企業(yè)融資。
4、加強(qiáng)對中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資力度
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)投資力度，劃分客戶，區(qū)別對待，努力促進(jìn)銀企雙贏。
5、各方共同努力，提升企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力
企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新是企業(yè)投入知識、資金、人才等要素，創(chuàng)造出新產(chǎn)品、新工藝或開辟新客戶等活動(dòng)。由技術(shù)創(chuàng)新推動(dòng)的經(jīng)濟(jì)增長是質(zhì)量型的經(jīng)濟(jì)增長，因此，提升企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力是關(guān)鍵。
要對企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力進(jìn)行客觀估價(jià)。不僅推動(dòng)企業(yè)自身開發(fā)，擁有自主知識產(chǎn)權(quán)，而且要推動(dòng)企業(yè)和科研單位、高等院校之間，企業(yè)與企業(yè)之間聯(lián)合或者合作創(chuàng)新；加強(qiáng)零部件、新材料和新裝備的制造企業(yè)與下游應(yīng)用企業(yè)之間的溝通與互動(dòng)，以核心技術(shù)和核心管理能力為優(yōu)勢，帶動(dòng)上下游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)聯(lián)盟同步發(fā)展。國家級認(rèn)定的實(shí)驗(yàn)室、院士專家工作站、博士后創(chuàng)新實(shí)踐基地工作站以及企業(yè)技術(shù)研究中心要進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新機(jī)制建設(shè)。
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